“杨鲶鱼”加速入场。外资独资寿险业务预计将会扩大 今日香港黄金价格

来源:燕山网 作者:佚名 浏览量:261

继年初国内合资寿险公司外资比例限制正式取消后,友邦率先宣布成立全资寿险公司。近日,另一家外资机构计划全资控股其境内寿险公司,实现“独资化”。5月4日,汇丰控股的子公司宣布与合作伙伴达成协议,收购合资寿险公司汇丰人寿50%的股权,实现全资控股。事实上,随着国内金融开放政策的相继出台,外资机构加快了进入中国的步伐,德国安联保险、英国标准人寿安邦集团、美国安达保险、法国安盛保险都加大了在中国的布局。未来“外国鲶鱼”加速入场会引发怎样的波澜,外资保险公司市场份额低的诅咒是否会被打破,成为外界关注的焦点。

汇丰人寿成为全资公司

继友邦保险之后,另一家外资机构计划增加国内保险业务。5月4日,汇丰保险(亚洲)有限公司(以下简称“汇丰亚洲”)宣布,已与其在中国的寿险合作伙伴国民信托有限公司(以下简称“国民信托”)达成协议,收购国民信托持有的汇丰人寿保险有限公司(以下简称“汇丰人寿”)50%的股权。该交易以股权转让的形式进行。交易完成后,汇丰人寿将成为汇丰亚洲在内地的全资子公司。

汇丰人寿是由汇丰亚洲和国民信托在2009年联合成立的,两个股东都持有50%的股权。截至目前,注册资本为人民币10.25亿元。公司总部设在上海,在内地九大城市也有业务,涵盖年金保险、终身寿险、重疾保险和投资连结产品。

为什么中国的股份公司在这个时候选择转让股份,交易过程中可能存在哪些困难?北京商报记者致电国民信托。然而,截至发稿时,尚未收到相关回复。

对此,汇丰人寿相关负责人今天对北京业务表示,该交易尚未获得相关监管部门的批准,在获得监管部门批准之前,不便对具体的发展计划发表评论。至于股权获批后汇丰人寿的新布局,上述负责人表示,总体来说,全资控股可以为汇丰人寿带来更灵活的发展空间。公司可以依靠集团强大的财富管理能力,在规模、产品和服务方面进一步加快在中国的业务发展。

年报数据显示,2019年,汇丰人寿实现营业收入22.27亿元,比2018年增长48.27%。其中,保险业务收入18.24亿元,同比增长28%。净利润方面,汇丰人寿2019年盈利1470.19万元,2018年公司也亏损2.06亿元。此外,2019年,公司投资收益达到3.69亿元,同比增长130.63%。

但新披露的一季度偿付能力报告显示,截至今年一季度末,汇丰人寿综合偿付能力充足率为205%,较2019年末的226%下降21个百分点。保险业务收入4.93亿元,较上月增长132.55%,但同期净利润亏损达到8041.78万元。

外国在华投资经常“下跌”

汇丰控股实现全资控股汇丰人寿保险的愿望只是外资在华投资加速的一个缩影。2019年12月,中国保险监督管理委员会(保监会)发布《关于明确取消合资寿险公司外资持股比例限制时间点的通知》,宣布从2020年1月1日起,正式取消经营寿险业务的合资寿险公司外资持股比例限制。合资寿险公司外资比例能达到100%后,一些机构会跃跃欲试。

今年1月9日,友邦保险披露了设立全资寿险子公司的计划。友邦保险上海分公司改制为友邦保险全资拥有的人寿保险子公司,拟更名为“友邦人寿保险股份有限公司”(以下简称“友邦人寿”)。友邦保险在mainland China的其他现有分支机构被转变为人寿保险子公司的分支机构。重建后,友邦人寿将负责mainland China寿险业务的统一管理和运营。1月16日,全球最大的保险和资产管理集团之一安联保险集团的子公司安联(中国)保险控股有限公司正式揭牌,成为中国首家外资独资保险控股公司...

外资机构在中国“倒下”的背后,除了政策的频繁吹,也离不开对国内保险市场的长期乐观看法。“外资机构看好中国保险市场在风险管理和财富管理方面的巨大增长。”中国社会科学院保险与经济发展中心副主任王湘南坦言,保险业是对外开放的排头兵。行业监管者、消费者等市场参与者对外资公司持更加平等开放的态度,也使得外资进入的积极性更高。因此,在当前时期,即使保险行业的外资母公司往往处于盈利和现金流的不利局面,也会积极进入中国市场。

瑞士再保险研究所此前的报告预测,以中国为首的亚洲新兴市场将成为全球保险业增长的主要动力。预计2020年我国非寿险保费增长9%,寿险保费增长11%。未来十年,中国保费收入将占亚洲保费总额的60%。

打破低份额“魔咒”

在业内人士看来,随着外资机构进入中国的加速,国内保险公司的整体素质有望进一步提高。“随着外资保险公司对中国保险市场的渗透,审慎经营理念的影响将逐步扩大,长期安全业务发展的经验将溢出,这将促进中国保险市场的转型和优质发展。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱说。

北京某保险公司相关负责人也指出,外资机构对国内保险市场的过重布局,将在一定程度上加剧国内保险业的竞争格局,加快中资保险公司改革,提高代理团队素质。另一方面,从保险产品的角度来看,为了与相对成熟和丰富的外资机构产品线竞争,国内保险公司也有望加快产品升级的进程,消费者将获得更好的服务,有更多样化的保险产品可供选择。

此外,需要注意的是,目前国内外保险公司的生存状况并不乐观,市场份额相对较低的“诅咒”依然存在。但在全球疫情持续蔓延的影响下,占比有所下降。据《北京商报》记者近日获得的一份同行交流数据显示,截至今年第一季度末,中资保险公司的原保费收入约为1.57万亿元,占市场份额的93.77%。相比之下,外资保险公司的原保费收入约为0.1万亿元,占市场份额的6.23%,比2019年低0.57个百分点。

王湘南表示,目前外资保险公司在财产保险市场的比重一直较低,在人身保险市场的比重一直在增加。造成这种情况的主要原因是外资公司的分支机构和服务网点较少,销售渠道单一,产业链不健全,一些政策性业务难以进入。同时,品牌在中国消费者眼中的影响力还没有逐渐形成。

然而,市场分析师认为,随着更多外资机构发展国内保险业务,这种情况预计将在未来得到缓解。王湘南强调,中国是全球化的支持者和实践者,外资在保险业面临的显性壁垒几乎已经消除,外资面临的隐性壁垒也大大削弱。因此,外资保险公司的市场份额以及与外资股相对应的市场份额很可能会增加。

朱还表示,随着外资寿险公司比例的放开,外资进入寿险行业的组织形式将更加灵活,这将大大增强外资寿险公司经营的灵活性和自由度,有助于提高其拓展中国保险市场的积极性。目前,国外寿险公司主要依靠代理来拓展业务,这需要较长的培育过程,短期内市场份额相对有限。但随着代理团队的成长和支付保费的发展潜力,其市场份额会逐渐增加。

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